Jak zní doporučení?

Dnes mám pro vás informace, které hýbou celým trhem poskytování spotřebitelských úvěrů, tj. včetně hypoték. Vybral a připravil jsem pro vás přehled toho důležitého. Takže připoutejte se a startujeme.

JAK ZNÍ DOPORUČENÍ ČNB)* PŘI POSKYTOVÁNÍ ÚVĚRŮ ZAJIŠTĚNÝCH NEMOVITOSTÍ?

Doporučení zní jasně. Poskytovatelům,tj.podnikatelům oprávněným poskytovat spotřebitelský úvěr se doporučuje:

1.) Dodržování limitů LTV

  • Aby poskytované úvěry nepřesahovaly zajištění 90% LTV
  • Podíl nově poskytnutých úvěrů s LTV 80-90% nesmí přesahnout 15% objemu úvěrů poskytnutých v daném čtvrtletí, poskytovat tyto úvěry jen v odůvodněných případech
  • Neobcházet omezení ukazatele LTV souběžným poskytováním spotřebitelských úvěrů
  • Konzervativně hodnotit ukazatel LTV a počítat s variantou nadhodnocení cen nemovitostí

2.) Hodnocení schopnosti splácet

  • Stanovení a sledování ukazatelů DTI a DSTI
  • Obezřetné vyhodnocování schopnost klienta splácet úvěr z vlastních prostředků v případě ukazatelů LTV 80-90%, DTI≥8 a DSTI≥40%
  • Vyhodnocování schopnosti klienta splácet úvěr z vlastních zdrojů při zhoršených podmínkách (např. snížení příjmů,zvýšení úrokových sazeb…)

3.) Dodržování úvěrových standardů

  • Délka splatnosti úvěru by neměla přesahovat 30 let.
  • Splatnost nezajištěného spotřebitelského úvěru by neměla přesahovat 8 let
  • Neposkytovat úvěry zajištěné nemovitostí s nestandardním průběhem splácení (přesun splácení do budoucna)

4.) Refinancování úvěrů s navýšením jistiny

  • Uvěry,kde je navyšován zůstatek refinancovaného úvěru o více než 10 % nebo 200 tis. Kč, posuzovat jako nové
  • Monitorovaní vývoje úvěrového rizika u těchto obchodů

5.) Zprostředkovatelé

  • Uplatňování obezřetného přístupu a zohledňovní rizika spolupráce se zprostředkovateli
  • Monitorovaní vývoje úvěrového rizika u těchto obchodů
  • Nevytvářet pobídky pro zprostředkovatele a vyvarovat se systémovým rizikům

6.) Koupě nemovitostí pro další pronájem

  • Samostatné sledování a monitorování úvěrového rizika úvěrů na další pronájem
  • Maximální LTV 60%.

Tyto jednotlivé body budou ČNB pololetně sledovány a zveřejňovány ve Zprávě o finanční stabilitě.

_________________

Vysvětlivky:

LTV (loan-to-value) poměr výše zadlužení klienta související s úvěrem zajištěným rezidenční nemovitostí

DTI (debt-to-income) poměr výše celkového zadlužení klienta a výše příjmů

DSTI (debt service-to-income) poměr průměrných ročních výdajů vyplývajících z výše celkového zadlužení klienta    a výše příjmů

_________________

)*DOPORUČENÍ ČNB =ÚŘEDNÍ SDĚLENÍ ČESKÉ NÁRODNÍ BANKY ze dne 13. června 2017 Doporučení k řízení rizik spojených s poskytováním retailových úvěrů zajištěných rezidenční nemovitostí

Josef Jech
Pomáhám lidem plnit si své sny o novém bydlení. Specializuji se na financování montovaných dřevostaveb.Můj příběh si přečtěte zde>>
Komentáře

Přidat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Vaše osobní údaje budou použity pouze pro účely zpracování tohoto komentáře. Zásady zpracování osobních údajů